Фев 14, 2018
22 Views

Морское микрофинансирование — единственная законная высокоэффективная инвестиционная программа?

Written by

Если вы ищете одну из немногих реальных «инвестиционных возможностей с высокой рентабельностью», вы не можете делать ничего лучше, чем микрофинансирование, то есть заимствовать деньги в небольших размерах при высоких процентных ставках для малых предприятий в развивающихся странах. Самое замечательное в этих инвестициях заключается в том, что вы можете получать большие прибыли и делать что-то хорошее, помогая предпринимателям из развивающихся стран. Это то, что я и несколько моих клиентов инвестировали в течение нескольких лет.

Это может показаться рискованным, но теперь есть много перечисленных компаний, на которые вы можете инвестировать, которые делают это как крупный бизнес — и они делают это очень хорошо.

Заемщики обычно не имеют официальной кредитной истории и часто перебрасываются основными банками, но обычно имеют отличные знания в бизнесе — и способ быстро получить прибыль. Многие заемщики — женщины. Контролируемые статистические данные показывают, что ставки сбора кредитов являются отличными, зачастую значительно превосходящими ставки основных банков. Это связано с тем, что микрофинансирование работает на другой, более личной основе, используя поддержку сверстников и управление кредитами. Заемщики чувствуют ответственность перед другими людьми, а не за безликие банки.

Микрофинансирование, просто предоставление небольших кредитов, имеет свое происхождение в социальном движении. Он уже давно поддерживается кредитами с низким процентом и субсидиями от НПО, фондов и т. Д. Вероятно, вы слышали: «Дайте человеку рыбу и накормите ее на один день … научите его ловить рыбу и накормить его на всю жизнь».

Идея микрофинансирования всегда заключалась в том, что вместо того, чтобы помогать людям с краткосрочной финансовой помощью, вы можете помочь им развить и развить свою внутреннюю экономику, чтобы они могли постепенно вырваться из ловушки бедности и перейти к более крупным вещам. Часто индивидуальные предприниматели могут поднять несколько долларов, но они никогда не смогут выбраться из ловушки нищеты из-за нехватки оборотных средств. Микрофинансирование — это способ борьбы с этим порочным кругом.

Первоначальные сторонники инициатив микрофинансирования не стремились к получению прибыли или даже к добру. Однако многие люди заявили, что микрофинансовые организации получают полезную прибыль. Типичный случай совместного использования мудрости богатства — и то, что происходит. Помогать другим создавать богатство может принести больше богатства по-своему и, конечно, не только в финансовом плане.

Когда традиционные финансисты увидели, что эти «общественные движения» принесли очень приличную прибыль, они, очевидно, хотели совершить какое-то действие. В последние годы это привлекло больше частного капитала для микрофинансирования. Многие венчурные компании, инвесторы и даже банки инвестируют в инициативы, тесно связанные с микрофинансированием, в то время как другие микрофинансовые организации плавают на фондовых биржах для повышения справедливости

. Один из лидеров в этой области — CompartamosBanco, мексиканское микрофинансирование. учреждение изменило статус некоммерческой организации на коммерческий банк через публичное предложение на сумму более миллиарда долларов на мексиканском фондовом рынке в 2007 году, после того как он понял, что может помочь большему количеству людей таким образом.

CompartamaosBanco была основана в 1990 году и превратилась в крупнейший банк микрофинансирования в Латинской Америке, обслуживающий более 1 000 000 клиентов — в основном предпринимателей, которые ранее не имели доступа к займам оборотного капитала. Их клиенты используют эти средства для расширения своей деятельности и инвестиций в оборудование и материалы, что улучшает качество их жизни и членов их семей.

Правильно ли получать доходы от бедных?

Конечно, здесь возникает большой нравственный вопрос. Правильно ли получать прибыль от бедных? И что еще более важно, где вы можете указать границу между микрофинансированием и старомодным набором кредитов?

Некоторые другие общественные лица микрофинансирования, такие как Мухаммад Юнус, лауреат Нобелевской премии и основатель еще одного успешного микрофильтра, Graheem Bank of Pakistan, по-прежнему твердо привязаны к некоммерческой модели. Они считают, что плохо зарабатывать на кредитование бедных.

Мексиканская компания CompartamosBanco указывает, однако, что с того момента, как они появились на рынке, они смогли достичь в десять раз больше заемщиков и снизить процентные ставки. Что касается социальной ответственности, в прошлом году 60 000 своих заемщиков посещали такие занятия, как «личные финансы 101». Если бы только субстандартные кредиторы в США были так ответственны, чтобы научить своих заемщиков тому, что действительно связано с мелким шрифтом, который они подписывали!

Высокие процентные ставки являются нормой в развивающихся странах, где затраты на управление задолженностью намного выше, чем в странах с более развитой финансовой инфраструктурой. Например, CompartamosBanco тратит $ 152 в год на одного заемщика при управлении кредитным портфелем со средним размером кредита 450 долларов США.

Не потому, что они неэффективны — это просто их бизнес-модель и способ избежать плохих долгов. Например, заемщики не имеют банковских счетов, из которых еженедельные выплаты могут автоматически взиматься с сумм. Они работают в неформальной денежной экономике. Представители банка обычно встречаются с каждым заемщиком каждую неделю, чтобы погасить до 5 долларов. Эта модель работает в развивающихся странах, где заработная плата ниже, но по-прежнему вызывает очень высокие управленческие издержки в процентах от суммы кредита.

Результат впечатляет. По состоянию на июнь 2008 года (последняя доступная статистика) кредиты CompartamosBanco составляли 1,38% портфеля, что намного меньше, чем у большинства традиционных кредитных банков, не обеспеченных заемщиками, которые намного лучше квалифицированы в соответствии с традиционными моделями. Кредиты, угрожающие кредитным картам в Мексике, в настоящее время достигают более 10% в крупных эмитентах карт, таких как Banamex, дочерняя компания Citibank.

После первого публичного предложения в апреле 2007 года Compartamos добавила новый тип ответственности к целям, установленным банком. Это означает, что он предлагает своим акционерам четкую и актуальную информацию о компании, ее деятельности и финансах. В результате они организуют телефонные конференции и собрания акционеров

Акции и акции

Compartamos утверждает, что миссия остается неизменной, цитирует некоторые статистические данные для защиты от социальных активистов, которые сравнивают его с привлечением кредита. Его лидерство убеждено, что, получая прибыль, он сможет предоставлять финансовые услуги гораздо большему числу бедных людей намного быстрее, чем если бы он продолжал действовать как благотворительная организация.

. Рассчитывая проценты, которые приносят прибыль, Банк может быстро расти и предоставлять гораздо больше «микропредприятий» с финансовыми ресурсами, в которых они нуждаются, даже по процентным ставкам, которые, согласно стандартам развитых стран, кажутся неприемлемо высокими. Compartamos также утверждает, что его прибыль будет строить микрофинансовую отрасль. Чем больше вы зарабатываете, тем более привлекательным микрофинансирование будет для инвесторов, и тем больше будет поток капитала.

Доказательства обычно подтверждают это утверждение: поскольку Compartamos снова начал работать в качестве коммерческого бизнеса, семь новых регулируемых микрофинансовых компаний начали конкурировать с ним в Мексике, многие из которых финансировались капиталистами, ищущими прибыль. Более высокие масштабы и конкуренция снижают процентные ставки — для Compartamos 115% семь лет назад.

Микрофинансирование для получения прибыли также делает значительные успехи в других странах. Первым микрофинансовым учреждением, ориентированным на прибыль (но не в списке), был BancoSol Bolivia. В Индии SKS, другой кредитор, работающий ради прибыли, созданный Викрамом Акулой, бывшим партнером McKinsey, поддерживается Sequoia, ведущей венчурной компанией из Силиконовой долины

Конкурс [19659002] Конкурс для людей вроде CompartamosBanco поставляется в разных формах. Например, сберегательные и кредитные союзы пользуются большой популярностью в Латинской Америке, несмотря на высокий уровень отказов. Главная проблема с кооперативными кредитными союзами заключается в том, что они не управляются профессиональными банкирами, и им не хватает жестких систем на предприятиях, ориентированных на прибыль

. Однако доказательства показывают, что там, где есть мотив прибыли, все становится намного лучше. См. Еще один успешный нетрадиционный финансовый бизнес в Мексике: Banco Azteca. Banco Azteca не соответствует определению кредитора микрокредитования, поскольку они в основном предоставляют потребительские покупки, а не финансируют деятельность, приносящую богатство. Тем не менее, он был очень успешным в том, что можно было бы назвать «субстандартным» кредитом — предлагая банковские услуги людям, которые не имеют официальной кредитной истории

. Часть Grupo Elektra, которая управляет магазинами с электротоварами по всей Мексике и Центральной Америке , Banco Azteca была основана в начале 21-го века для предоставления банковских услуг на нераскрытых рынках традиционных Grupo Elektra. В магазинах Elektra имелся существующий портфель заемщиков, которые создавали кредитные регистры, покупая электротовары и бытовую технику и платили еженедельно. Логично было предлагать им банковские услуги, такие как личные займы и кредитные карты. Поскольку большинство клиентов не имеют традиционных банковских счетов, они должны делать еженедельные платежи наличными в магазинах, или Banco Azteca отправляет сборщиков на мотоциклы по всей Мексике и Центральной Америке, чтобы забрать несколько песо в неделю.

Как начать инвестировать в микрофинансирование

Что делать, если вы решите, что хотите инвестировать часть своего портфеля в преобразование «бедности в прибыль»?

Начнем с самого консервативного способа — простого банковского вклада. Banco Azteca в Панаме в настоящее время платит 8% на компакт-дисках в долларах США, что намного выше, чем типичная ставка, предлагаемая другими банками Панамы.

Еще один способ начать сейчас — покупать акции CompartamosBanco. Он указан на мексиканской фондовой бирже, и большинство брокерских услуг с полным спектром услуг должны иметь возможность покупать акции на этой бирже. Если нет, то брокерский дом, в котором мы обычно работаем в Панаме, безусловно, может купить его для вас — конечно, во имя рабской панамской организации!

Более рискованный, но потенциально более удовлетворительный способ инвестирования становится источником финансирования для микрофинансового бизнеса. Это то, что потребует дальнейших исследований с вашей стороны и хороших контактов в Латинской Америке и Карибском бассейне, и хорошо, что инвестиции могут быть полностью офшорными. Чтобы диверсифицировать риск, я бы рекомендовал делать это как синдикат с другими единомышленниками. Несколько человек уже проявили интерес к этой теме, поэтому, если вы хотите узнать больше, свяжитесь со мной через веб-сайт ниже.

Article Categories:
биткоин

Leave a Comment

Ваш e-mail не будет опубликован.